자금조달 계획서 작성법과 대상 안내

자금조달 계획서란?

자금조달 계획서는 부동산 거래 시 매수인이 주택을 구매하기 위해 필요한 자금의 출처와 조달 방식을 기재하여 제출하는 필수 문서입니다. 이 문서의 주요 목적은 부동산 거래의 투명성을 확보하고 불법적인 자금 조달을 방지하기 위함입니다. 더불어 이 계획서는 정부와 관련 기관이 부동산 거래를 관리하고 세금 징수를 효율적으로 진행하기 위한 자료로 활용됩니다.

자금조달 계획서 제출 대상

자금조달 계획서는 특정 조건을 충족하는 경우에 필수로 제출해야 하는 문서입니다. 다음과 같은 경우가 해당됩니다:

• 투기과열지구 및 조정대상지역 내 주택 거래: 모든 거래에 대해 자금조달 계획서를 제출해야 합니다.
• 비규제지역 내 6억 원 이상의 주택 거래: 반드시 자금조달 계획서를 제출해야 합니다.
• 법인이 주택을 매수하는 경우: 금액과 지역에 상관없이 자금조달 계획서가 필수입니다.
• 토지 거래: 수도권에서 1억 원 이상, 비수도권에서 6억 원 이상인 경우 자금조달 계획서를 제출해야 합니다.

자금조달 계획서의 중요성

자금조달 계획서는 단순한 서류에 그치지 않습니다. 이는 매수인이 주택을 구매하는 과정에서 자금을 어떻게 준비했는지를 명확히 하는 중요한 자료입니다. 이 문서가 없거나 허위로 작성된 정보가 적발될 경우, 과태료가 부과될 수 있으며 법적 조치 대상이 될 수 있습니다. 따라서 이 문서의 중요성을 간과해서는 안 됩니다.

자금조달 계획서 작성 방법

자금조달 계획서를 작성하는 과정은 다음과 같이 진행됩니다:

• 매수인 정보 기재: 서류의 상단에 매수인의 이름, 주민등록번호, 주소, 연락처 등을 정확하게 작성해야 합니다.
• 자기자금 항목: 보유 중인 금융기관의 예금액, 주식 및 채권 매각 대금, 증여 및 상속금, 현금 등 다양한 자금을 기입합니다.
• 차입금 항목: 금융기관 대출액, 임대보증금, 회사 지원금 및 사채 등을 기재합니다. 이때 각 항목별로 증빙서류도 함께 제출해야 합니다.

증빙서류 목록

자금조달 계획서와 함께 제출해야 하는 증빙서류의 예시로는 다음과 같은 것들이 있습니다:

• 예금잔액증명서
• 주식 거래 내역서
• 증여 및 상속세 신고서
• 부동산 매매계약서
• 금융거래확인서

이들 서류는 자금의 출처를 명확하게 입증할 수 있도록 도와주며, 제출하지 않을 경우 미제출 사유서를 작성해야 할 수도 있습니다.

작성 시 유의사항

자금조달 계획서를 작성할 때는 다음과 같은 점들을 주의해야 합니다:

• 현금 자산을 과도하게 기재하지 않도록 주의해야 합니다. 이는 자금 출처에 대한 의심을 초래할 수 있습니다.
• 차입금 항목에서 대출 금액이 과도하게 적거나 많지 않도록 조절해야 합니다. 현재의 DSR 및 LTV 규제를 참고하는 것이 중요합니다.
• 공동 명의로 매수하는 경우, 자금 조달 계획서에도 그에 맞춰 비율을 정확하게 작성해야 합니다.

제출 방법

자금조달 계획서를 제출하는 방법은 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫 번째는 개업 공인중개사를 통해 제출하는 방법이며, 이를 통해 서류의 정확성을 확인받을 수 있습니다. 두 번째는 매수인이 직접 신고관청에 제출하는 방식입니다. 이때는 필요한 서류를 정확히 준비해야 하며, 온라인 제출이 가능한 경우 공인인증서를 통해 제출할 수 있습니다.

신고 기한 및 과태료

자금조달 계획서는 부동산 거래 계약의 체결일로부터 30일 이내에 제출해야 합니다. 이를 지키지 않을 경우, 최대 500만 원의 과태료가 부과될 수 있습니다. 더불어 허위 정보가 기재된 경우 법적 책임을 질 수 있습니다.

마치며

자금조달 계획서는 부동산 거래 과정에서 필수적으로 요구되는 문서로, 매수인에게는 중요한 역할을 합니다. 이 글에서는 자금조달 계획서의 의미와 제출 대상, 작성 방법, 증빙서류, 주의사항 등을 다루어 보았습니다. 부동산 거래에 앞서 자금조달 계획서를 철저히 준비하시고 이를 통해 안전하게 거래를 진행하시기 바랍니다.

응원하겠습니다!

자주 찾는 질문 Q&A